文登农商银行在坚持合规安全的基础上，稳健开展投融资业务，努力提高资金业务合理收益。截至2023年末，资金业务资产规模113.88亿元，金融资产实现业务收入31229.24万元，考虑免税效应综合收益率3.53%，转贴现票据收益率1.96%。

　　文登农商银行科学制定经营计划，分析研究宏观经济、货币政策和金融市场运行情况，结合资产负债结构、业务范围、资本占用、投资策略和资金状况等，科学制定全年金融市场投资规划。按月拟定阶段性投融资计划，细化明确拟开展业务的品种、投资性质、期限等，在风险可控的前提下，确保资金业务收益最大化；稳步推行配置型期限结构投资思路，对照《全省农村商业银行配置型债券投资工作方案》，选定摊余成本计量账户债券最优期限结构投资模型，并制定摊余成本计量账户债券结构调整计划和实施方案。2023年度，采取新增资金和到期资金优先配置到位、存量债券适度有序进行调整的方式有序推进债券结构调整，摊余成本计量账户债券余额68亿元，较年初增加24.3亿元，期限结构调整计划完成进度为78.09%；积极拓展新业务，向交易商协会申请了债券借贷业务资格，丰富业务品种，有效盘活存量债券资产，增厚资金业务收益。

　　杠杆操作，增加业务收入。分析研究市场形势，把握配置时点，灵活运用杠杆策略，使用市场低成本资金增厚资金业务收益。2023年度，杠杆资金日均维持6亿元左右，实现杠杆收入约780万元，较去年同期增加约130万元；是波段操作，获取价差收益。根据市场行情，通过低买高卖，赚取价差收益的同时，对存量持仓进行换仓，通过骑乘策略和久期管理获取价差收益和更多的利息收入。通过波段操作，共实现资本利得522.75万元，较去年同期增加170.13万元；积极拓宽融资渠道，积极利用央行政策工具拓宽融资渠道，降低流动性管理成本。全年共申请再贷款11笔，金额15.84亿元，较去年增加5.18亿元。

　　严格落实晨夕会制度，利用晨会共享经济要闻、市场及业务信息，同时对上一日资金、存单、债券及票据行情及市场热点等进行总结分析，提出交易策略。夕会主要是对一天的业务进行复盘，分析交易得失；加强内控建设，梳理省联社及监管部门下发的资金业务条线制度，投资决策委员会修订、审议、完善4项管理办法、业务操作规范，定期组织条线人员进行学习强化。加强后备人员培养，择优选拔2名青年员工考取本币交易员资格证书；强化激励考核机制，制定金融市场从业人员管理办法，完善资金业务考核，将岗位绩效考核与实际收益及排名情况挂钩，培养从业人员收益意识和成本核算思维。

　　提高投研能力，积极组织从业人员参加省联社定期举办的资金业务培训及市场分析交流会议，认真学习《经济金融形势简析》，逐步提高交易员择时、议价、波段交易和融资能力；实施风险分类管理，严格按照风险评估结果对资金业务资产准确实施风险分类，以未来可能的违约事件造成的预期损失为计量标准，按季度分类计提防风险资产减值准备；调整优化债券账户结构，抓好行情时点，在确保资金收益稳定的前提下，主动调整债券账户结构，新增债券资产投资以配置性为主，最大限度降低债券资产对监管指标的影响。2023年度新增债券投资35.10亿元，新增摊余成本计量账户债券投资30.90亿元，占比88.03%。

　　(通讯员 丛璐璐 毕崇楠）