荣成汇丰村镇银行行长姜守强做客大众网

姜行长做客“行长”访谈栏目   

    大众网威海1月13日讯 （记者 王景成） 2015年12月29日，荣成汇丰村镇银行行长姜守强做客由威海银监分局和大众网威海频道共同举办的“行长在线”栏目，就小微企业相关问题进行详细解答。

　　做地方特色银行，设立特色小微贷款产品

　　访谈前有威海渔民及一些小微企业提出问题，针对融资难、融资贵的情况，荣成汇丰村镇银行都有哪些解决政策或产品？

　　姜行长在访谈中予以回复，他介绍说，2015年面临复杂的经济环境，荣成汇丰村镇银行立足地方经济现状，以发展地方经济为己任，依托汇丰集团优势，响应地方政府的号召，在金融监管当局的正确指导下，有效稳妥地开展金融业务。

　　为切实解决渔民、农户、个体工商户客户融资难的困境，2012年6月，汇丰村镇银行针对上述三类客户量身定做的“贷得乐”——个人无抵押小额贷款业务，此款产品是银行与世界妇女银行合作开发的，借鉴了世界妇女银行的先进经验，具有“快速审贷易周转、公平放贷少费心、长期合作共成长”三大优势，个人无抵押贷款，无需抵押，始终坚持一人贷款一人担保的模式，担保人条件宽泛，降低了客户找到合适担保人的难度。该产品的推出，为荣成本地缺乏传统担保形式的渔民、农户、个体商户提供了有效的融资支持。截至2015年10月末，荣成汇丰村镇银行已经累计发放个人无抵押小额贷款1196笔，发放金额1.28亿元。

　　作为村镇银行的荣成汇丰的贷款政策投向定位于中小微企业，针对银行特征及面向人群，银行设立特色小微贷款产品，包括：流贷、固贷、集团客户贷款、公司+农户贷款、合作社联保贷款等，多种贷款产品及灵活的抵押、还款方式供客户自主选择。　　

    灵活担保方式，为小微企业提供资金支持

　　在访谈中了解到，农村经济体中小微企业普遍存在资金紧缺，没有产权，只有承包权、租赁权，提供不了常规抵押物和合格保证人，而无法融资，严重妨碍了农村经济发展速度和深度。为切实惠及小微企业，荣成汇丰村镇银行还接受较为灵活的担保方式，尤其接受了当前同行业不易认可的机器设备抵押，保证人同样为小微企业的非强保证贷款，注重借款人自身经营情况控制资产质量。

    除了灵活性，银行还努力做好小微贷款服务工作，一方面体现在银行坚持上门服务，降低融资成本：在受理小微贷款业务的过程中，始终上门服务，从客户调查、资料收集、担保人考察等环节全程上门服务，并严格规范每位业务人员的行为，杜绝吃、拿、卡、要情况的发生，最大限度地降低客户的融资成本，实现了公平放贷。另一方面体现在创新服务方式，增强客户体验：2014年以来，经济形势持续下滑，荣成汇丰村镇银行存量客户违约风险不断增加，为此银行坚持对客户不仅要做到“锦上添花”，更要“雪中送炭”，对于行业形势下滑的企业，及时引导客户更新品种、压缩规模，不抽贷，共同应对市场风险，并根据客户的经营规模适当增加授信额度，实现了长期合作共同成长。

　　重宣传强优势，解决小微企业实际困难

　　汇丰村镇银行的优势在于，一方面小微企业有较为急迫的资金需求，而另一方面，各家银行又以不动产为主体的的抵押授信方案长期存在，小微企业的融资渠道相对单一。为此，荣成汇丰村镇银行在保证信贷质量的前提下，注重授信申请客户经营、现金流情况的调查，而不拘束于仅以房地产为抵押，而是灵活采用存货、设备、应收账款质押等多种担保措施进行有效组合，对农小微企业提供资金支持。

   同时，在小微企业“金融服务月”中，荣成汇丰村镇银行在营业网点摆放金融知识宣传折页、展板，让大堂经理及时给客户介绍小微产品；在营业网点大门LED显示屏、大厅内多媒体终端等设备上滚动播放“普助小微、惠及民生”等宣传口号，让更多群众了解山东荣成汇丰村镇银行服务小微企业的举措。此外，银行的公司业务条线人员还深入工业园区，集中走访小微企业，重点推荐银行小微企业信贷政策及流动资金贷款产品，为小微企业答疑解惑，解决小微企业实际困难。

　　作为汇丰集团在荣成设立的一家独立法人银行，坚持致力于支农支小信贷业务的发展。2015年截至本年10月底，对公贷款累计投放35312万元，全部为支农支小贷款，支农支小贷款已是荣成汇丰村镇银行的授信投放主体。面对持续的经济下行压力和复杂的发展环境，当地主要行业经济盈利空间仍有所减少，而能否在短时间内效益回升又存在不确定性。在此形式下，农业经济、小微经济发展也受到了很大的局限性，因此银行的总体发展思路是在符合“三个办法一个指引”等金融政策法规的前提下，创新贷款担保，利用汇丰村镇银行现有信贷资源，以多样化信贷产品灵活地支持农小微企业发展，将汇丰品牌在当地向着深化、细化方向发展。

　　“行长在线”栏目由威海银监分局和威海大众网联合主办，本次“行长在线”是为进一步加强和改进小微企业金融服务工作，充分利用网络及新媒体宣传好各级监管机构颁布实施的政策法规，推介辖内银行业金融机构开展小微企业金融服务的政策、产品、制度和经验成果；搭建各银行与小微企业的良好沟通。积极帮助小微企业解决政策落实中的问题，切实让惠企政策落地生根。