大众网威海12月24日讯 （通讯员 韩婷 张晓明 记者 王景成） 伴随着社会主义市场经济的进一步发展，中国银行业开放化的趋势逐渐明显，其中作为银行业基础工作之一的风险监控工作正面临着更大的挑战，从合规管理到风险防控都提高了新的要求。强化营业风险的识别和控制，有效地防范和化解银行风险已成为中国银行业的普遍共识。

　　中国市场的银行如雨后春笋般的出现，各大银行为了抢占金融市场，竞争手段层出不穷，但是,在为了追求效益的最大化和业务发展需要的同时，内控监管的必要性和亟需性却往往被忽视。就拿市场目前的银行卡盗刷现象，银行卡被盗刷案件屡屡出现。随着相关法律制度的建立健全与普法宣传，消费者的法律意识增强，一旦信用卡出现问题，社会舆论和法制追究都立刻指向了银行业，原因是持卡人和发卡行之间具有储蓄合同关系，银行应当履行合同约定的义务，同时依据《合同法》，银行还应履行附随义务。简单讲，就是合同中虽未明确约定，但依据诚实信用原则银行确实应当履行的辅助性、保护性义务。但是，从银行经营的角度来看，每天面对上万名客户，每一位持有普通卡的客户都存在被盗刷的风险，如果银行不及时采取有效措施进行监控管理，那么巨额的赔偿费用会让银行的所有经营一败涂地，企业形象和行业信誉也会付之东流。

　　要防范信用卡盗刷，我们不妨先分析信用卡被盗刷的原因。首先是犯罪分子猖獗，犯罪手段日益高明，利用高科技犯罪，让人防不胜防；其二，客户防范风险意识淡薄，轻信犯罪分子的电话营销和额度提升等作案方式；三是银行的普通卡成本低，技术含量低，易复制，提供的POS机和ATM机辨别真伪的能力较差。

　　为了降低盗刷风险，维护企业形象，减免损失扩大，银行必须制定有效防范措施，保证持卡人的资金安全。

　　首先，要给客户也就是持卡人提供一个绝对安全的交易环境和交易系统。一是以IC卡代替普通卡，要加大对IC芯片卡的宣传力度和发卡力度，通过柜台提醒和电话、邮件等形式通知客户尽快以旧换新，拓展芯片卡更换渠道，包括柜台和网银等电子渠道，减少普通卡在市场的使用频率。以高容量和反仿冒功能更强大的芯片取代现有的磁条卡体系。用于借记卡和信用卡的支付服务这种新的银行卡采用了新的数据加密技术。ATM机和POS机终端的读卡器从芯片中读取信息，芯片上的一些控制安全程序可与收单系统相互验证，从而提高安全性。二是优化自助设备对卡片真伪的识别力度，提高银行卡的安全防伪能力，改进自助设备对银行卡的风险防范技术。通过强化自助终端的读卡器，准备识别卡片信息，减少不必要的损失。三是改进银行卡的密码设定，可以采用多重加密技术，增加破译难度，黑客、不法分子在破解了一层密码之后得到的仍然是一堆乱码，对哪一组乱码进行下一次博弈，这将使那些不法分子大伤脑筋，挫败其违法行为。另外，增加密码的长度和多样性，我国现在通行的银行密码只有六位阿拉伯数字，以后可以允许在其中加入英文字母、符号等。

　　其次，银行要定期对案例进行归纳分析和总结，通过配发宣传册和宣传单加大宣传力度，组织银行工作人员到社区和乡镇进行宣讲，提高客户辨别真伪的意识，增强客户防范风险的能力，提醒客户保管好卡片、卡片密码、有效期及卡片背面的CVV码，以防卡片被复制盗刷。

　　最后，银行员工要加强自身的防范意识。当发现客户举止有行为异常时，及时沟通并加以劝阻，遇到大额代办取现时，要及时打电话了解情况，得到账户所有人的授权同意方可办理。

　　银行卡片被复制被盗刷，受损害的不仅仅是客户的财产，更重要的是银行的经营现状和巨大的声誉风险，因此，要确保我们银行经营正常运行，就必须做好内控防范，让防范意识和防范举措成为客户与银行利益双赢的一道有力防线。