大众网·海报新闻记者 丛婕 威海报道

　　近几年，威海市辖内金融机构按照要求积极开展反洗钱宣传工作，形成全方位、多层次、广覆盖的反洗钱宣传格局，营造了人人参与反洗钱的大反洗钱工作格局和良好氛围。

　　说到洗钱，老百姓总会觉得那是影视剧里的剧情，离自己的现实生活很遥远。然而，真实的洗钱行为也许就在您身边，人与人、人与企业之间的日常的交易行为都可能隐藏着洗钱的风险，稍有疏忽，您就可能成为贪污、走私、毒品、涉黑、涉恐、破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪分子的“帮凶”，充当洗钱犯罪者的“棋子”，触犯法律法规。

　　日常生活相关的洗钱行为

　　利用他人存取现金；租借他人的身份证件、银行账户；成立空壳公司，虚构资金交易；利用他人代持有价证券投资理财；利用地下钱庄、刷单转移犯罪收入；虚构跨境投资、贸易转移赃款；利用房地产、贵金属、珠宝、古董字画文玩等高净值投资渠道进行洗钱、利用虚拟财产交易（游戏币、游戏装备、虚拟货币）等。

　　公民应该遵守法律法规，自觉远离洗钱活动

　　一、请到正规金融机构办理业务

　　正规金融机构在办理业务过程中能按照监管机构要求，履行反洗钱义务，对客户负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定“金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

　　选择正规金融机构办理业务，个人信息和账户资金可以得到安全保障。如果将自己的血汗钱放入非正规金融机构打理，不仅可能成为洗钱犯罪分子的“洗钱工具”，而且无法保障客户个人信息和财产的安全，选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

　　二、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

　　为了防止公民身份信息被不法分子利用从事非法活动，扰乱正常金融秩序，公民在办理业务时，应按照金融机构要求出示有效身份证件，并如实提供身份信息，配合金融机构核查身份证件的真实性。有效身份证件或者身份证件到期后应及时到金融机构进行更新，否则金融机构有权中止为您办理业务。

　　同时公民有义务如实回答金融机构工作人员的合理提问。金融机构不会限制您的账户使用，只是为了防止不法分子浑水摸鱼，扰乱金融市场秩序。

　　三、不要出租或出借自己的身份证件

　　身份证件是证明持有人身份的重要凭证。假如不法分子利用您的身份证件替他人进行洗钱和恐怖融资活动，将使您的声誉和信誉受损，甚至沦为“阶下囚”。要做好个人身份证件的保护和保管，既不能碍于“熟人情面”出借您的身份证件，更不能因为“蝇头小利”出租您的身份证件。

　　四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

　　犯罪分子会借用他人的账户、银行卡和U盾洗钱并隐藏自身身份。不要因贪图一时“小利”将自己的账户、银行卡、U盾等出租出借给其他人员，以防不法人员利用您的账户、银行卡和U盾进行非法洗钱活动，给您自身带来法律风险。不出租、出借账户、银行卡和U盾既是公民应尽的义务，同时也是对您自己合法权益的保护。

　　五、不接受他人不明原因或不合法的转账及替他人提现

　　现金洗白是犯罪分子重要的洗钱方式之一。日常生活中有人受“熟人”之托或利益交换，使用自己或公司的账户为他人提取现金，帮助他人完成洗钱流程。对于他人不明原因的转账、明知转账资金来源不合法，而被要求代取现和代走账行为都要严词拒绝，否则很可能成为洗钱犯罪的“帮凶” 。银行账户是受系统监控的，任何转账、存取现金都会被追溯到源头，一定不要成为不法份子的“替罪羊”。

　　让我们共同行动，抵制洗钱犯罪

　　洗钱犯罪活动严重危害经济的健康发展、滋生腐败、破坏社会稳定，给国家安全带来潜在隐患。抵制洗钱犯罪，是每个公民应尽的义务。

　　下一期，我们将以案说法，让您了解具体的洗钱行为案例，敬请关注。