威海市商业银行成立于1997年8月1日,1998年10月8日,山东省高速公路集团有限公司投资2亿元控股。现辖现...[详情]
我们很荣幸邀请到威海市商业银行张仁钊副行长,欢迎张行长。
作为我市的本土银行,我行自1997年成立以来,始终将“服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民”作为市场定位,创新产品服务,提高服务效率,不断加大对小微企业的支持力度。截至今年9月末,我行小微企业贷款余额214.4亿元,同比增加35.7亿元,增长20%,高于全部贷款增速4.5个百分点,小微企业贷款户数达到5259户,同比增加1618户,增长44%,小微企业申贷获得率达到94%,同比提高0.07个百分点,顺利实现了“三个不低于”的目标。具体工作中,我行主要采取了以下措施:
一是完善小微金融组织架构。2010年6月,我行在总行设立小微金融业务主管部门——小企业银行部,配备专业管理人员和专职小企业客户经理,负责全行小微金融业务组织、管理、协调和推进,统筹管理全行小微金融业务。2013年5月,我行与德国储蓄银行合作,引进德国储蓄银行先进的微贷理念和成熟的微贷技术,设立小微金融服务专营机构——小微金融服务中心,设置了单独的业务模式、审批流程、考核办法和业务授权,最大限度满足小微企业和普通创业者的资金需求。
二是创新小微金融服务模式。在完善小微金融服务体系的同时,我行鼓励和支持各分支机构从当地经济环境、行业成熟度、客户群结构等多角度出发,提高小微金融服务的针对性和专业性,真正做到小微金融服务的差异化和特色化。2011年11月,我行成立了山东省首家科技支行,充分利用政府部门的扶持政策,开创了“政府扶持,多方合作,集群运作”科技金融服务新模式。成立以来,科技支行为试点科技企业已累计办理授信业务超过25亿元。近年来,我行又打造了一批小微特色支行,先后扶持了包括文化、商贸、渔具和现代农业等行业在内的一大批小微企业成长壮大。截至目前,我行共培育小微特色支行20余家。
三是丰富小微金融业务产品。根据小微企业各个发展阶段和生命周期的资金需求特点,我行灵活组合融资额度、融资期限、担保方式等要素,创新推出了“创业通达”系列产品(包含4大系列,8类产品),为小微企业解决融资难题提供了更多选择。其中,为科技型小微企业开发设计的“智领通”产品,被银监会评为“全国小微企业特色产品”。在大力支持小微企业发展的同时,我行还努力帮助广大青年创业者和个体工商户创新创业,积极营造“大众创业,万众创新”的浓厚氛围。与团市委、企业孵化机构和担保公司合作,面向青年创业群体推出“青创贷”产品。结合“青创贷”产品的推广,威海市商业银行全程参与两届“威海市青年创新创业大赛”,积极跟进青年创新创业项目200余项,累计发放青年创业贷款2.5亿元,起到了较好的示范效应。
四是搭建小微金融服务平台。为扩大小微金融产品的覆盖面,我行还充分利用各类平台开展产品创新,实现了对小微企业客户的集群式、批量化服务。例如,与税务部门合作,推出了小微企业“税融通”产品,将小微企业纳税情况等因素作为小微企业授信的重要参考,在丰富小微企业融资方式的同时,有力推进了地区信用体系建设;与保险公司合作,推出了小微企业“履约保证保险”产品,通过保险公司增信,加大对小微企业的资金支持力度;与信托公司合作,推出了中小企业集合信托业务,通过小微企业集群融资,拓宽小微企业融资渠道;与第三方机构合作,搭建小微企业金融服务平台,借助互联网金融技术,满足小微企业多样化的融资需求。
威海市商业银行在服务小微企业方面,有哪些好的经验做法?
作为我市的本土银行,我行自1997年成立以来,始终将“服务地方经济,服务中小企业,服务城乡居民”作为市场定位,创新产品服务,提高服务效率,不断加大对小微企业的支持力度。截至今年9月末,我行小微企业贷款余额214.4亿元,同比增加35.7亿元,增长20%,高于全部贷款增速4.5个百分点,小微企业贷款户数达到5259户,同比增加1618户,增长44%,小微企业申贷获得率达到94%,同比提高0.07个百分点,顺利实现了“三个不低于”的目标。具体工作中,我行主要采取了以下措施:
一是完善小微金融组织架构。2010年6月,我行在总行设立小微金融业务主管部门——小企业银行部,配备专业管理人员和专职小企业客户经理,负责全行小微金融业务组织、管理、协调和推进,统筹管理全行小微金融业务。2013年5月,我行与德国储蓄银行合作,引进德国储蓄银行先进的微贷理念和成熟的微贷技术,设立小微金融服务专营机构——小微金融服务中心,设置了单独的业务模式、审批流程、考核办法和业务授权,最大限度满足小微企业和普通创业者的资金需求。
二是创新小微金融服务模式。在完善小微金融服务体系的同时,我行鼓励和支持各分支机构从当地经济环境、行业成熟度、客户群结构等多角度出发,提高小微金融服务的针对性和专业性,真正做到小微金融服务的差异化和特色化。2011年11月,我行成立了山东省首家科技支行,充分利用政府部门的扶持政策,开创了“政府扶持,多方合作,集群运作”科技金融服务新模式。成立以来,科技支行为试点科技企业已累计办理授信业务超过25亿元。近年来,我行又打造了一批小微特色支行,先后扶持了包括文化、商贸、渔具和现代农业等行业在内的一大批小微企业成长壮大。截至目前,我行共培育小微特色支行20余家。
三是丰富小微金融业务产品。根据小微企业各个发展阶段和生命周期的资金需求特点,我行灵活组合融资额度、融资期限、担保方式等要素,创新推出了“创业通达”系列产品(包含4大系列,8类产品),为小微企业解决融资难题提供了更多选择。其中,为科技型小微企业开发设计的“智领通”产品,被银监会评为“全国小微企业特色产品”。在大力支持小微企业发展的同时,我行还努力帮助广大青年创业者和个体工商户创新创业,积极营造“大众创业,万众创新”的浓厚氛围。与团市委、企业孵化机构和担保公司合作,面向青年创业群体推出“青创贷”产品。结合“青创贷”产品的推广,威海市商业银行全程参与两届“威海市青年创新创业大赛”,积极跟进青年创新创业项目200余项,累计发放青年创业贷款2.5亿元,起到了较好的示范效应。
四是搭建小微金融服务平台。为扩大小微金融产品的覆盖面,我行还充分利用各类平台开展产品创新,实现了对小微企业客户的集群式、批量化服务。例如,与税务部门合作,推出了小微企业“税融通”产品,将小微企业纳税情况等因素作为小微企业授信的重要参考,在丰富小微企业融资方式的同时,有力推进了地区信用体系建设;与保险公司合作,推出了小微企业“履约保证保险”产品,通过保险公司增信,加大对小微企业的资金支持力度;与信托公司合作,推出了中小企业集合信托业务,通过小微企业集群融资,拓宽小微企业融资渠道;与第三方机构合作,搭建小微企业金融服务平台,借助互联网金融技术,满足小微企业多样化的融资需求。
威海市商业银行在“小微企业金融服务月”中做了哪些方面的工作?银行下一步在支持小微企业发展方面还有哪些思路?
在今年的“小微金融服务月”活动过程中,我行主要做了以下几方面工作:一是通过行内营业网点、银行网站、电梯平面媒体、公交车体和户外广告等多种渠道,全面开展小微特色产品宣传。二是在威海银监分局的领导下,会同其他金融机构,共同举办了“小微金融服务宣传月”广场宣传活动和小微特色产品推介会。三是研究优化了我行小微业务流程,进一步提高了小微金融服务效率。四是现场走访了部分小微企业客户,调研了解了小微企业的金融服务需求。
通过上述活动,我行进一步宣传普及了小微金融产品,深入了解了目前我市小微企业的金融服务需求,为今后更好地开展小微金融服务打下了良好的基础。下一步,我行将继续做好小微金融业务产品和服务模式的创新工作,不断提高小微金融的服务质量和服务效率,扶持我市更多的小微企业成长壮大。
除服务小微企业以外,威海市商业银行作为威海本地的银行,采取了哪些措施服务我市实体经济发展?针对威海本地的小微企业,咱们银行都有哪些政策?
在服务小微企业、助推实体经济的同时,我行始终秉承“便民、惠民、利民”的宗旨,通过优化产品体系、打造特色机构、推广普惠金融等一系列措施,持续放大比较优势,不断提升核心竞争力,打造了特色鲜明的“市民银行”品牌。
优化产品体系,丰富服务内涵。推出了“生活管家”服务,集合市民日常生活密切相关的水电费、通讯费、有线电视费等10大类缴费业务,通过网上银行、电话银行等5大业务渠道,帮助客户足不出户即可轻松缴费,为居民的日常生活提供了便利;推出了“快乐消费贷”系列产品,覆盖购房、购车、购消费品、装修、旅游、子女出国留学等各个领域,满足市民在衣食住行方方面面的贷款需求;研究开发了手机银行、微信银行等新型金融服务,手机银行从业务开办到令牌发放,从转账汇款到缴费理财,一律实施零手续费的政策。
推广普惠金融,延伸服务范围。推进“网点转型”,从硬件设施、服务环境、业务流程、岗位配置等方面对网点功能进行优化,实现了营业网点从核算主导型向服务主导型的转变,有效提升了网点服务效能;设立社区支行和社区金融服务站,为居民搭建了业务办理、业务咨询、居民联谊等活动的有效载体,延伸银行柜台服务,方便居民和商户日常需求。截至目前,社区支行和社区金融服务站数量将近60家;开展金融知识宣传,深入社区、商圈、学校和企业,以群众喜闻乐见的方式进行宣传讲解,将金融知识送到金融消费者身边,营造银行与客户和谐发展的良好氛围。
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